Деньги, кредит.банки.Учебное пособие.
Пособие подготовлено в соответствии с Государственным образовательным стандартом и учебными программами одноименного курса экономических факультетов вузов. Материал излагается в доступной студентам форме. Теоретические положения сопровождаются примерами из отечественной и зарубежной практики и иллюс
ПРЕДИСЛОВИЕ
На первой лекции по данному курсу я всегда демонстрирую студентам простейшее наглядное пособие (его не нужно заказывать методистам, хранить на кафедре). Достаю бумажник и извлекаю одну единицу содержимого.
- Что это такое?
После непродолжительной заминки сыплются предложения: "Тысяча рублей", "Денежный знак", "Купюра", "Денежный билет"… Кто-то успевает достать свой кошелек и прочитать надпись на дензнаке: "Билет Банка России". И наконец, звучит: "Банкнота".
Множественность названий одной и той же вещи наводит на размышление о глубине ее содержания и теоретической сложности, о том, что выяснить ее сущность, - не совсем легкое дело. Известное каждому явление, часть повседневного обихода - отнюдь не простая штука, а сложное общественное, экономическое понятие. Деньги всегда были и остаются предметом дискуссий и научных исследований, а теория денег как учебная дисциплина - важнейшим компонентом экономического образования.
Далее я формулирую задачу, связанную с известной ситуацией. Держа в руке купюру, заявляю: "Предположим, я положил ее в банк. Как изменится количество денег в обращении, т.е. денежная масса страны?"
На ответ студентов: "Увеличится", в котором обычно отражаются не более чем бытовые представления о процентных доходах в банках, приходится возразить: "Деньги в банке попадают в сейф, в моем кошельке их стало меньше, увеличение явно не просматривается". Противоположную версию, взятую "с потолка": "Уменьшится", парирую напрашивающимся сомнением: "Их же не уничтожат в банке, а будут хранить…". (Решение задачи дано в конце книги.)
Дальше приходится, как правило, подсказывать, напомнить о сберкнижке, полученной в обмен на вклад, о записи в ней, означающей безналичные деньги…
Не самая сложная, казалось бы, задача требует для правильного и полного ответа знания целого ряда понятий и теоретических положений, охватывающих добрую половину всего курса дисциплины "Деньги. Кредит. Банки". Это представление о двух основных видах денег - наличных и безналичных, особенностях их трансформации друг в друга, о денежной массе и ее структуре, понятии банковского вклада, о функциях самого банка и разных видах банковских счетов, понятии квазиденег и денежных агрегатов и др.
Трудность решения задачи на простую жизненную ситуацию говорит о важности теоретических вопросов, связанных с деньгами и денежными отношениями. В теории денег как нигде видно, что поверхностные явления не раскрывают сути вещей, что для их выяснения необходим обстоятельный теоретический анализ. Нельзя не вспомнить, что у людей деньги всегда были окружены ореолом тайн. Чтобы распутать их, нужно познакомиться с экономической теорией денег. Этому будет способствовать предлагаемое учебное пособие.
На первой лекции по данному курсу я всегда демонстрирую студентам простейшее наглядное пособие (его не нужно заказывать методистам, хранить на кафедре). Достаю бумажник и извлекаю одну единицу содержимого.
- Что это такое?
После непродолжительной заминки сыплются предложения: "Тысяча рублей", "Денежный знак", "Купюра", "Денежный билет"… Кто-то успевает достать свой кошелек и прочитать надпись на дензнаке: "Билет Банка России". И наконец, звучит: "Банкнота".
Множественность названий одной и той же вещи наводит на размышление о глубине ее содержания и теоретической сложности, о том, что выяснить ее сущность, - не совсем легкое дело. Известное каждому явление, часть повседневного обихода - отнюдь не простая штука, а сложное общественное, экономическое понятие. Деньги всегда были и остаются предметом дискуссий и научных исследований, а теория денег как учебная дисциплина - важнейшим компонентом экономического образования.
Далее я формулирую задачу, связанную с известной ситуацией. Держа в руке купюру, заявляю: "Предположим, я положил ее в банк. Как изменится количество денег в обращении, т.е. денежная масса страны?"
На ответ студентов: "Увеличится", в котором обычно отражаются не более чем бытовые представления о процентных доходах в банках, приходится возразить: "Деньги в банке попадают в сейф, в моем кошельке их стало меньше, увеличение явно не просматривается". Противоположную версию, взятую "с потолка": "Уменьшится", парирую напрашивающимся сомнением: "Их же не уничтожат в банке, а будут хранить…". (Решение задачи дано в конце книги.)
Дальше приходится, как правило, подсказывать, напомнить о сберкнижке, полученной в обмен на вклад, о записи в ней, означающей безналичные деньги…
Не самая сложная, казалось бы, задача требует для правильного и полного ответа знания целого ряда понятий и теоретических положений, охватывающих добрую половину всего курса дисциплины "Деньги. Кредит. Банки". Это представление о двух основных видах денег - наличных и безналичных, особенностях их трансформации друг в друга, о денежной массе и ее структуре, понятии банковского вклада, о функциях самого банка и разных видах банковских счетов, понятии квазиденег и денежных агрегатов и др.
Трудность решения задачи на простую жизненную ситуацию говорит о важности теоретических вопросов, связанных с деньгами и денежными отношениями. В теории денег как нигде видно, что поверхностные явления не раскрывают сути вещей, что для их выяснения необходим обстоятельный теоретический анализ. Нельзя не вспомнить, что у людей деньги всегда были окружены ореолом тайн. Чтобы распутать их, нужно познакомиться с экономической теорией денег. Этому будет способствовать предлагаемое учебное пособие.
СОДЕРЖАНИЕ
Предисловие 3
1. Деньги и денежная система 5
Роль денег 5
Сущность денег 6
Функции денег 8
Денежное обращение: две его исторически преемственные системы 12
Виды денег 15
2. Банки - основа денежной системы 19
Банковский баланс 19
Появление банков 20
Становление банков 24
Современный коммерческий банк 25
Обязательное резервирование 31
Как банки создают деньги 33
Депозитные операции Центробанка 35
Реальный пример банковского баланса 39
Действие денежного мультипликатора 40
Парадокс Самуэльсона 41
Упражнения 46
Из финансового эпоса 50
3. Как банки осуществляют платежи (безналичные расчеты) 51
Межбанковские платежи через РКЦ 54
Чеченские авизо 59
Платежные инструменты 61
"Истории" с чеками 64
Упражнение 65
Прямые корреспондентские отношения коммер- ческих банков 67
Упражнение 70
4. Центральный банк. Денежная база. Эмиссия денег 73
Центральный банк в системе денежного обращения 73
Баланс и операции Центробанка 75
Денежная база 79
Эмиссия денег 81
Наличность России 83
Упражнения 85
5. Денежная масса и ее регулирование 88
Денежная масса 88
Регулирование денежной массы 93
Упражнения 99
6. Валютная система 101
Понятие и элементы валютной системы 101
Коммерческие банки и предприятия в системе валютных отношений 106
Мультивалютные депозиты 107
Международные расчеты 108
Упражнение 113
7. Кредит и кредитная система 116
Сущность, источники и функции кредита 116
Формы кредита 119
Особенности банковского кредитования 124
Ссудный процент 127
Кредитная система 131
Упражнения 135
Контрольные задачи 138
Решения 140
Алфавитный указатель понятий и терминов 146
Предисловие 3
1. Деньги и денежная система 5
Роль денег 5
Сущность денег 6
Функции денег 8
Денежное обращение: две его исторически преемственные системы 12
Виды денег 15
2. Банки - основа денежной системы 19
Банковский баланс 19
Появление банков 20
Становление банков 24
Современный коммерческий банк 25
Обязательное резервирование 31
Как банки создают деньги 33
Депозитные операции Центробанка 35
Реальный пример банковского баланса 39
Действие денежного мультипликатора 40
Парадокс Самуэльсона 41
Упражнения 46
Из финансового эпоса 50
3. Как банки осуществляют платежи (безналичные расчеты) 51
Межбанковские платежи через РКЦ 54
Чеченские авизо 59
Платежные инструменты 61
"Истории" с чеками 64
Упражнение 65
Прямые корреспондентские отношения коммер- ческих банков 67
Упражнение 70
4. Центральный банк. Денежная база. Эмиссия денег 73
Центральный банк в системе денежного обращения 73
Баланс и операции Центробанка 75
Денежная база 79
Эмиссия денег 81
Наличность России 83
Упражнения 85
5. Денежная масса и ее регулирование 88
Денежная масса 88
Регулирование денежной массы 93
Упражнения 99
6. Валютная система 101
Понятие и элементы валютной системы 101
Коммерческие банки и предприятия в системе валютных отношений 106
Мультивалютные депозиты 107
Международные расчеты 108
Упражнение 113
7. Кредит и кредитная система 116
Сущность, источники и функции кредита 116
Формы кредита 119
Особенности банковского кредитования 124
Ссудный процент 127
Кредитная система 131
Упражнения 135
Контрольные задачи 138
Решения 140
Алфавитный указатель понятий и терминов 146
