Большинство жителей нашей страны хотя бы раз покупали товаров или недвижимость в кредит. В этом есть множество плюсов, а при рациональном и обдуманном подходе – совсем нет минусов. Некоторые умудряются фактически жить в кредит, то есть жить в жилье под ипотеку, пользоваться авто, взятым в кредит, использовать купленную в кредит технику и получать кредитные услуги, например, ремонт или обучение. Конечно, для этого нужен постоянный источник дохода, который должен составлять не менее 200% от суммы постоянно выплачиваемых кредитов. Другими словами, если вы взяли кредит или несколько кредитов, и в месяц должны банку 10 000 рублей, то общий ваш доход должен составлять 20 000 рублей. Однако, это лишь грубые и приблизительные цифры, и все зависит от конкретной ситуации.
Как не дать себя обмануть? Нулевые кредиты на технику.
Несколько лет назад в моду уверенными шагами вошли кредиты, причем кредиты не только на какие-то определенные товары или недвижимость, а кредиты абсолютно на все. Сейчас спокойно можно купить в кредит обувь, платье, оплатить в кредит строительные услуги, да что там, в кредит можно взять даже самый дешевый электрочайник, выплачивая в месяц по 100 рублей. Кредитный бум поглотил почти всех и сейчас сложно встретить человека, который не покупал ничего в кредит. Однако, стоит ли идти на поводу у большинства и не раздумывая «влезать» в крупный кредит?
Рассмотрим несколько аспектов «нулевых кредитов», о которых магазины и банки не говорят вслух.
Давайте подробнее разберемся, что собой являет кредитная карта, для чего она нужна, как ей пользоваться и как можно ее получить.
Сама по себе кредитка – это небольшой кусочек пластика с магнитной полосой или микрочипом. На лицевой стороне кредитной карточки может быть изображено любое изображение, фотография, рисунок простое фоновое изображение, кроме того, на карточке всегда имеется логотип платежной системы, которая обслуживает владельца карты, лого и/или название банка, выдавшего карту, срок действия, и, конечно же, уникальный номер пластиковой карточки. На кредитных картах, пользование которыми оплачивается, напечатано фото, ФИО и подпись владельца.
Способы обеспечения возвратности кредита – это конкретные источники погашения имеющейся перед банком задолженности, юридическое оформления права кредитной организации на его использование, а также организация контроля за приемлемостью и достаточностью этих источников.
Все источники возврата кредита делятся на первичные и вторичные или дополнительные источники. Под первичными источниками подразумевается доход заемщика. Так, для физических лиц первичными источниками будет являться их заработная плата и другие регулярные поступления, а для юридических лиц доходом считается выручка в наличной или безналичной форме.
Обеспечение возвратности кредита представляет собой целый комплекс действий, которые формируют потенциальные и реальные потоки денежных средств от заемщика к кредитору. Возвратность кредита является обратным процессом выдачи кредита, когда посредством основных доходов заемщика происходит погашение ссудной задолженности перед банком. Однако в реальности часто происходит так, что ситуация требует подключения, помимо основного потока погашения задолженности, одного или нескольких дополнительных источников, например, вовлечение третьих лиц.
Для эффективного управления кредитными рисками существует ряд методов обеспечения возвратности кредита:
